3分鐘了解房屋增貸及房屋二胎

想要在一筆資金,該尋求房屋增貸好?還是房屋二胎好?房屋增貸和二胎如何申請?相關的利率跟細節一定要知道
房屋增貸

名下有不動產但已有一胎抵押設定貸款了,在面臨緊急資金需求、結婚遊學、公司股票短期融資、投資融資周轉、家中臨時需要資金….等情況,急需一筆資金是否還能在 房屋增貸 ?抑或是 房屋二胎 ?

本篇將帶您了解 房屋增貸 及 房屋二胎 相關的辦理原理、優缺點比較。 

房屋增貸

 

好消息告訴您:首次申辦房屋二胎貸款利率最低只要0.8%起

 

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房屋增貸 是什麼?

房屋增貸 就是現有的房屋抵押貸款尚未完全繳清,但可以利用房產的『殘值』再來貸款。貸款額度大約是已經還給銀行的房貸本金。

舉例來說:A先生3年前利用房子向銀行抵押貸款1000萬,3年來以還本金90萬,目前又需要一筆貸款資金,再向銀行申請貸款,如果A先生繳款都 正常即可選擇向銀行申請增貸,將已經償還的90萬元借貸出來。

房屋二胎 是什麼?

最近我們有介紹房屋二胎是什麼?簡單來說,指的就是用同一間房屋設定第二順位的抵押權,房屋二胎管道有非常多,如何挑選適合您的方案,挑對專員幫您規劃是很重要的

舉例來說:B先生在X1銀行已經有房屋貸款,又需要一筆資金,再向X2銀行或是民間代書申請貸款,在這樣的情況下,X1銀行算是第一順位抵押權、X2銀行或是民間代書則為二順位抵押權。

要選擇房屋增貸還是房屋二胎好?

兩種方式並沒有所謂的好壞,只有適不適合的問題。主要是依照借貸款的本身條件去選擇,從順序來說有可貸殘值的條件下,房屋增貸或是房屋轉貸的選擇優於二胎房貸。畢竟二胎房貸相對承擔的風險會比第一順位的房貸銀行高,所以相對利率也會高一些

 房屋增貸二胎房貸
申請時間約1~2週最快當天能知道核貸額度
內容向原銀行再增貸現金
向別間銀行或民間貸款設定第二順位抵押貸款
優點若房屋增值且信用良好,利率及還款年限與一般房貸差異不大
因此房屋增貸利率較二胎貸款利率低
若房屋有空間,信用有瑕疵,申貸成功機會亦高
缺點若信用有瑕疵,房屋增值空間又不大
增貸成功機率會降低
二胎房貸利率通常比較高
適合房貸繳款正常且信用良好者信用狀況較差,原先銀行不願意增貸者
增貸二胎利率比較較低較高

 

房屋增貸 方法有哪些?

房屋增貸4方法有下列幾種:

  • 原銀行房屋增貸:向原銀行從新鑑價,房屋的殘餘空間再貸出來
  • 房屋貸款轉增貸:尋求其他銀行,轉貸過去增加額度或是將低利率。
  • 房屋二胎貸款:申辦房屋二胎貸款,有兩種申辦管道都可以運用,銀行房屋二胎或民間二胎貸款,甚至可以申辦民間三胎貸款。
  • 房屋信用貸款:向銀行申辦信用貸款,提供房屋作為擔保,稱為房屋信用貸款,好處在於可提高信貸的額度,也比信貸的利率來的低。

有關於房屋貸款轉貸,可參考轉貸成功2%多降至1.76% ,還多核貸70萬

房屋貸款增貸資格條件?

各個銀行的增貸標準不同,一般來說,只要擁有房地產、繳款順利,正常的情況下都可以申請借款。房屋增貸是申請辦理新增的房貸,也就是把已經還給銀行的房貸本金,再借出來。房貸增貸的做法,是和銀行重新打一個新的房貸契約一樣,因此房貸戶和銀行之間,會存在兩個房貸契約,借款人同時需要負擔2個房貸費用。

或許您會問我們本金清償不多,那那又急需資金該怎麼辦?

建議您可以參考房屋二胎貸款,是最快速的貸款方式

房屋貸款增貸利率?

一般而言,向原房貸銀行申請增貸,可享有和原本貸款相同的利率,還款期限也可以與原本的房貸一起計算,但須要注意幾個問題,造成增貸空間不夠

1.第一順位房貸本金積欠太多、貸款成數過高
2.繳款紀錄不良
3.重新鑑價評估,房屋增值的空間不大

以上幾點可能會造成不會過件,反之,如果民眾繳款都正常,原本本金也都繳得差不多了,銀行都願意保持良好的往來,都容易順利貸到款項的。

信用不良可以房屋貸款增貸嗎?

銀行通常房貸審核標準為,房屋座落位置、區段、屋況,以及個人的還款能力與信用情況,決定核發貸款的成數,轉增貸一般也會依照這樣的標準來進行。

如果借貸人信用不好的條件下,盡可能的提供工作證明、收入或財力證明文件等,有的可能會要求提供信用狀況良好的二等親屬保人,如果信用不好有無法提供保人時,銀行婉拒機率會大大提高,這時就無法利用不動產貸款了嗎?這時您可以尋求民間房屋二胎貸款

房屋二胎貸款有哪些管道?

主要的房屋二胎管道有兩種:

  • 銀行房屋二胎貸款:銀行申辦第二順位的貸款,審核條件比較嚴格,通常時間較久約7~15個工作天,但利率會比原本的貸款來的高。
  • 民間房屋二胎貸款:透過民間金主的管道辦理第二順位貸款,審核條件比較寬鬆,撥款時間非常快約1~2天完成,最快也可以當日撥款,但利率會比銀行來的高一些。

銀行房屋二胎與民間房屋二胎 比較?

銀行房屋二胎貸款:

1.利率大約6~18%
2.可分7年
3.核貸額度通常不高
4.審核條件嚴

民間房屋二胎貸款:

1.利率約0.8~2分計算
2.通常不綁約,還款彈性
3.額度會比較高,通常可達房屋市價9成以上
4.審核時間快,通常都是1天可知道有沒有額度

信用不好 可以辦房屋二胎嗎?

可以,民間房屋二胎可以接受信用瑕疵,例如遲繳、協商等。所以債務協商可以辦理房屋二胎

民間房屋土地貸款

 

房屋二胎 要如何申請 ?

申辦民間房屋二胎很快速:只要五個步驟就能夠申辦!

1.免費諮詢:可以加專員Line,將權狀拍照給專員

2.立即估價:專員收到要申辦的二胎,會當天幫您評估

3.準備資料:核貸後,準備相關資料,通常都是一天會核貸

4.安排對保:對保人員會跟您照會對保

5.快速撥款:至地政事務所辦理,1~3天就可以撥款

為什麼要申辦 民間房屋二胎 ?

因為民間房屋二胎貸款,審核通常很快速,貸款人條件通常不在考量重點。

1.信用瑕疵可辦理
2.無固定收入或無收入可辦理
3.不看個人信用狀況
4.申辦時間只要1~2天
5.貸款金額可達房屋市價95%
6.不綁約,可隨時清償
7.不限屋齡、坪數
8.持分房子、土地皆可辦理

民間房屋二胎 條件 ?

您是否有以下問題被銀行退件?這些民間二胎都可以過件!

  • 工作沒有薪轉,銀行認為沒有繳款能力
  • 銀行房屋貸款最近才剛辦理
  • 有過貸款遲繳導致銀行無法申辦
  • 信用空白被銀行拒絕往來
  • 銀行協商當中無法辦貸款
  • 聯徵紀錄、信用評分有瑕疵,被銀行拒絕往來
  • 銀行負債比過高,超過負債比22倍以上
  • 房屋或土地是持分的,沒有全部產權
  • 年紀超過65歲以上,銀行無法核貸
  • 房屋年齡超過40年以上,老房屋銀行不願核貸
  • 各種銀行無法貸款的原因,皆可申辦

 

民間二胎貸款的6大優點

  1. 負債比過高、銀行退件、個人信用瑕疵皆可辦理
  2. 免聯徵、免保人。
  3. 民間房屋貸款-快速放款,簽約1~3天即可撥款。
  4. 民間房屋貸款-沒有區域限制,北中南東皆可申請。
  5. 民間房屋貸款-沒有銀行高門檻,可代償當鋪、錢莊。
  6. 免受騙,全程代書簽約面對面,借款保密有保障,資料不外洩。
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