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聯徵分數
有辦過貸款的人都知道聯徵分數很重要
如果 聯徵分數不足 要如何提升?
聯徵分數低 要如何貸款?
今天進一步了解， 聯徵分數 的細項代表的意思，多少分數算高、分數落在幾分對貸款的影響為何！
本篇將詳細說明 ，個人信用聯徵分數
個人信用聯徵分數 範圍
財團法人金融聯合徵信中心（聯徵中心）可查詢的範圍介於 200 ~ 800 分之間。
通常評分結果會有三種揭露方式：
- 此次暫時無法評分（無分數）：如該當事人為此次暫時無法評分者，則揭露「此次暫時無法評分」
- 給予固定評分（200 分）：如該當事人為給予固定評分者，則揭露「200分」
- 實際分數（200~800 分）：如該當事人為實際評分者，則揭露「XXX 分」（分數介於 200 分至 800 分），並提供分數之百分位區間。
若低於400分以下，就算是信用瑕疵不良了，您應該要注意 聯徵分數不足 信用狀況了
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聯徵分數為什麼會低?
以下列舉聯徵分數低的幾種可能:
- 授信帳戶被任一金融機構列為逾期、催收或呆帳紀錄者
- 信用卡任一正卡出現強制停卡、催收、呆帳紀錄者
- 支存帳戶出現任一票據拒絕往來紀錄者
個人信用聯徵分數 是很重要的，如果您的聯徵分數很低，就要務必養成良好的繳款習慣，提升銀行對您的信賴度！
影響 信用評分 的因素有哪些?
- 繳款行為:貸款、房貸、信用卡有無正常繳款。
- 負債狀況:一般來說是否接近薪水的22倍
- 近期申請信用卡:近期密集申請相關金融商品
該如何知道自己的信用分數，您可以參考 如何拉聯徵分數?
如何 提高信用分數 ?
信用分數越高對於貸款核貸機會就越高，利率也相對低，因此擁有好的信用分數是很重要的課題，要如何 提高信用分數 的方法，大致列舉幾項供您參考
1.信用卡培養分數
- 養成額度全繳，不要只繳最低金額
- 使用信用卡的時間最好長達半年以上
- 不要使用信用卡循環利率
- 刷卡額度盡量不要太高
- 信用卡沒用，也不需要剪卡
信用長度類資料為聯徵中心信用評分參考的面向之一，故刷卡金額過高會讓信用卡額度使用率（即應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度）因此上升，進而導致信用評分降低
2.銀行往來紀錄
有跟銀行來往相關貸款商品，繳款正常與否，為重要的信用印象，如果沒有信用卡或貸款，就等於是，「銀行小白」，建議先辦張信用卡，主要是因為您在銀行的紀錄中空白，無從判斷您個人是否信用正常。培養一張繳款紀錄良好的信用卡與銀行往來讓銀行留下好印象，增加銀行對您的評比分數，後續可以增加銀行對您的信任。
貼心提醒您避免下列行為:
- 預借現金
- 信用卡最低額度繳納
- 信用卡循環利息
3.嚴格控管負債比
有多筆貸款這些紀錄都會出現在信用聯徵報告中，銀行會是算您的負債比率，在看您的收入與支出是否在能力範圍內，如果超過很多當然銀行會認為您的負擔能力有限，最後拒絕核貸，所以降低負債比，以提高貸款機會
該如何降低負債比?:
4.債務協商
債務協商也就是向銀行申請整合為最大債權銀行的方法，主要可以降低您的月付額，將所有債務只針對一間銀行，金額與月繳金額都可以跟銀行談判，雖然此方法可以降低您的負擔，但是這將會在您的信用報告中紀錄起來「債務協商」，
有協商基本上要再跟銀行貸款是不太可能了，除分要等到清償完畢，再加上揭露期時間過完，才能再跟銀行辦貸款。
＊不建議進行債務協商！因為會有非常長的時間無法再跟銀行貸款
信用瑕疵可以貸款嗎
5.貸款繳款紀錄正常
債務協商也就是向銀行申請整合為最大債權銀行的方法，主要可以降低您的月付額，將所有債務只針對一間銀行，金額與月繳金額都可以跟銀
該如何降低負債比?:
- 申辦民間代書貸款，不拉聯徵紀錄、不綁約，先把款項還給銀行，等日後銀行貸款成功，在還款代書貸款
- 債務整合，把多筆貸款整合一間銀行
6.連帶保證
日常生活中，經常可見親戚朋友間拜託作保，聯徵紀錄當中也會出線連帶債務清單，只要這筆債務沒有清償以前，都會算在保證人與債務人頭上。
＊避免當保證人增加負債比降低信用評分！
7.聯徵次數
辦理銀行貸款或是信用卡，每送件一次就會被拉一次聯徵，只要連續一個月內被拉3次聯徵以上，您的信用分數就會被扣減，因此在申辦銀行時要特別小心，不要被隨便拉聯徵，聯徵次數查詢次數過多會「影響信用分數以及降低申貸過件率」。
＊如何拉聯徵而不要記錄在聯徵次數方法！用自然人憑證拉聯徵
8.逾期催收呆帳
信貸、信用卡、房貸、學貸，等都不要有不好的繳款紀錄，
您要避免下列行為
- 逾期繳款
- 銀行催收
- 呆帳置之不理
- 退票紀錄
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